چگونه با خیال راحت از بیمه تکمیلی خود استفاده کنیم؟

تاریخ انتشار: ۱۳:۱۰ - ۱۱ تير ۱۴۰۱

در هنگام تسویه حساب خدمات پزشکی اولین سوالی که مسئول صندوق می‌پرسد این است: آیا بیمه تکمیلی دارید؟ اگر پاسخ شما به این پرسش مثبت باشد بخش زیادی از هزینه‌های درمانی‌تان کم می‌شود. بیمه درمان در دو دسته پایه و تکمیلی عرضه می‌شوند. شرکت‌های بیمه خصوصی خدمات بیمه تکمیلی را ارائه می‌دهند. فعالیت این شرکت‌ها تحت نظارت سازمان بیمه مرکزی است. بیمه مرکزی وظیفه نظارت و تنظیم بازار بیمه کشور را به عهده دارد. این سازمان برای انجام وظایف قانونی خود به داده‌های آماری شرکت‌های بیمه نیاز دارد. این اطلاعات از طریق سنهاب جمع‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌آوری می‌شود. اگر مایلید در این باره بیشتر بدانید با ما همراه باشید.

بیمه تکمیلی درمان چیست؟

بیمه تکمیلی درمان یک قرارداد دو طرفه بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار است. طی این قرارداد هزینه‌های درمانی بیمه‌گزار در ازای پرداخت حق‌بیمه توسط بیمه‌گر جبران می‌شود. پیشرط اکثر شرکت‌های بیمه برای ارائه خدمات تکمیلی، داشتن بیمه پایه است. اما برخی شرکت‌های بیمه در ازای دریافت حق‌بیمه بیشتر این پیشرط را برای ارائه خدمات بیمه مکمل درمان برداشته‌اند. بیمه تکمیلی به سه صورت زیر به فروش می‌رسد:

بیمه تکمیلی انفرادی: معمولا نیاز به بیمه‌گر پایه ندارد.
بیمه تکمیلی خانواده: بیمه‌گزار می‌تواند افراد تحت تکفل خود اعم از همسر، فرزند، پدر و مادر را تحت پوشش بیمه قرار دهد.
بیمه تکمیلی گروهی: شرکت‌ها، سازمان‌ها، ادارات و... برای این بیمه اقدام می‌کنند. شرکت‌های بیمه معمولا به گروه‌های بالای 1000 نفر شرایط ویژه‌‌ای چون حذف دوره انتظار و... ارائه می‌دهند.

پوشش های بیمه تکمیلی باعث کاهش هزینه درمان می شود.

جدول پوشش‌ها، دوره انتظار و فرانشیز بیمه درمان تکمیلی

پوشش هزینه‌های درمانی شرکت‌ها با هم فرق دارد. اما بطور کلی اکثر بیمه‌گران خدمات زیر را ارائه می‌دهند:

ردیف	نوع پوشش	فرانشیز	دوره انتظار	توضیحات
1	هزینه‌های بیمارستانی	%10 -%30	3 تا 6 ماه	بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادپوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care
2	هزینه‌های جراحی‌های تخصصی	%10 -%30	3 تا 6 ماه	سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان
3	هزینه‌های جراحی‌های مجاز سرپایی	%10 -%30	-	شکسته‌بندی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون، لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
4	هزینه‌های ویزیت و دارو	%10 -%30	-	جبران هزینه‌های داروهای ایرانی –مطابق فهرست داروهای مجاز کشور و صرفا سهم مازاد بیمه‌گر اول- در صورت نداشتن بیمه پایه 10% فرانشیز قرارداد قابل پرداخت است. در داروهای خارجی ملاک قیمت دارو بالاترین نرخ داروی مشابه ایرانی است. اگر دارو مشابه داخلی نداشته باشد 50% هزینه آن توسط بیمه مکمل پرداخت می‌شود.
5	هزینه‌های پاراکلینیکی	%10 -%30	3 ماه	سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، دانسیتومتری، انواع آندوسکوپی، اکوکاردیوگرافی، سونوگرافی، ام‌آرآی، استرس اکو، نوار عضله، نوار مغز، شنوایی سنجی، آنژیوگرافی چشم، بینایی‌سنجی، تست تنفسی، تست ورزش، نوار مثانه، مانیتورینگ قلب
6	هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی	%10 -%30	-	آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی
7	هزینه‌های آمبولانس	%10 -%30	-	درون شهری و برون شهری
8	جبران هزینه‌های زایمان	%10 -%30	6 تا 9 ماه	-
9	پوشش هزینه‌های درمان نازایی و ناباروری	%10 -%30	-	هزینه‌های مربوط به اعمال جراحی نازایی و ناباروری شامل: ITSC، IUI، IVF، GIFT و ZIFT
10	درمان عیوب انکساری دو چشم	%10 -%30	-	هزینه‌های عمل نقص بینایی 4 دیوپتر و بالاتر تحت پوشش قرار می‌گیرد.
11	هزینه‌های دندان‌پزشکی	%10 -%30	-	کشیدن، روت کانال، جرم‌گیری، پرکردن و عصب‌کشی
12	پوشش خرید سمعک	%10 -%30	-	-

راه‌های دریافت اطلاعات کامل بیمه درمان تکمیلی

برای اطلاع دقیق از جزییات پوشش‌های درمانی، سقف تعهدات، دوره انتظار و فرانشیز بیمه تکمیلی می‌توانید به سامانه‌های آنلاین استعلام و خرید بیمه‌نامه مراجعه کنید. در سامانه‌هایی مانند بیمه دات کام علاوه‌بر اطلاعات کامل هر شرکت، می‌توانید قیمت بیمه‌نامه را هم استعلام کنید.

مقایسه بیمه تکمیلی در شرکت‌های مختلف

در هنگام تهیه بیمه تکمیلی از شرکت‌های مختلف به موارد زیر دقت کنید:

فرانشیز بیمه‌نامه:

درصدی از هزینه‌های درمانی که بیمه‌گزار باید پرداخت کند.

دوره انتظار بیمه‌نامه:

مدت زمانی که شرکت بیمه به بیمه‌گزار خدمات درمانی ارائه نمی‌دهد. همانطور که در جدول پوشش‌ها می‌بینید، دوره انتظار بیمه‌نامه به پوشش انتخابی بستگی دارد.

قیمت بیمه‌نامه نسبت به پوشش‌ها درمانی

قیمت بیمه‌نامه را باید نسبت به پوشش‌ها و سقف تعهدات درمانی بررسی کرد. بیمه تکمیلی برخی شرکت‌ها قیمت پایین‌تری دارد به همان نسبت هم هزینه‌های درمانی کمتری را پوشش می‌دهند.

سقف تعهدات بیمه‌نامه

در هنگام مقایسه بیمه درمان مکمل حتما به سقف تعهدات سالانه در هر پوشش دقت کنید.

مراکز درمانی طرف قرارداد

برخی شرکت‌های با مراکز محدودی قرارداد دارند. در اینصورت ممکن است نتوانید خدمت پزشکی مدنظر خود را در مراکز خاص دریافت کنید. حتما این مورد را قبل از انتخاب شرکت بررسی کنید.

سنهاب

سنهاب مخفف سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه است. در این سامانه اطلاعات و داده‌های آماری شرکت‌های بیمه جمع‌آوری و پردازش می‌شود. شما می‌توانید از طریق این پایگاه داده اصالت بیمه‌نامه خود را بررسی کنید. در حال حاضر امکان استعلام بیمه‌های خودرو و درمان در سامانه سنهاب مقدور شده است.در سامانه سنهاب، می توانید می‌توانید اطلاعات مهم بیمه‌نامه ای نظیر سابقه خسارت، درصد تخفیف بیمه، مبلغ پرداختی خسارت و موعد انقضای بیمه‌نامه را مشاهده کنید. در سامانه سنهاب بیمه مرکزی، استعلام دریافت خسارت هر بیمه‌نامه ای میسر است و بیمه‌گزاران محترم بتوانند با اطمینان خاطر در کوتاه‌ترین زمان، بیمه‌نامه های خود را استعلام نمایند. همچنین شما با بررسی اطلاعات نمایندگان بیمه می‌توانید از اصالت آنها مطمئن شوید.

سنهاب سامانه استعلام انواع بیمه نامه است.

استعلام از سنهاب

در هنگام گرفتن استعلام از سنهاب اطلاعات زیر را لازم دارید:

اطلاعات شرکت بیمه‌گر
شماره بیمه‌نامه
شماره تلفن همراه
کدملی بیمه‌گزار

استعلام بیمه تکمیلی درمان از سنهاب

تاکنون امکان استعلام بیمه تکمیلی درمان برای بیمه‌گزاران از طریق سنهاب فراهم نشده است.

سخن پایانی:

بخش زیادی از هزینه‌های پزشکی را می‌توان به کمک بیمه تکمیلی درمان پوشش داد. این بیمه‌نامه در شرکت‌های خصوصی به فروش می‌رسد. در این مقاله به معرفی بیمه تکمیلی، پوشش‌ها و مقایسه شرایط آن در شرکت‌های بیمه پرداختیم. همچنین درباره سنهاب و نقشآن در گردآوری و بررسی عملکرد شرکت‌های بیمه‌گر صحبت کردیم. امیدواریم اطلاعات ارائه شده، در انتخاب بیمه تکمیلی مناسببه شما کمک کند.

از میان اخبار