استعلام شرایط بیمه عمر سامان + جدول و سود

بیمه سامان یکی از شرکت‌های بیمه خوش‌نام است که در زمینه بیمه‌های درمان و عمر به صورت تخصصی فعالیت می‌کنند. در حال حاضر هم بیمه عمر سامان جزو بیمه‌های عمر پرفروش محسوب می‌شود که شرایط مناسبی را برای خرید بیمه عمر سامان فراهم کرده است. به همین دلیل در این مطلب قصد داریم پوشش‌ها، مزایا، طرح‌ها، نحوه استعلام بیمه عمر سامان و ... را بررسی کنیم.

طرح‌های بیمه عمر سامان

بیمه عمر سامان چند طرح با عنوان‌های بیمه عمر مانده بدهکار، بیمه عمر زمانی، بیمه بازنشستگی تکمیلی و بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ارائه کرده است. از میان این طرح‌ها، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بیمه سامان کاربردی‌ترین و پرطرفدارترین طرح بیمه عمر این شرکت است؛ چون این طرح از مزایای بیشتری برخوردار است و افراد مختلف، با شرایط، نیازها و گروه سنی مختلف می‌توانند از آن استفاده کنند.

اگر به دنبال آگاهی از مزایا، پوشش‌ها و سود بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان هستید، در ادامه این متن با ما همراه باشید.

پوشش‌های بیمه عمر سامان

در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان که با نام بیمه عمر سامان معروف است، پوشش‌های زیر ارائه می‌شود:

• سرمایه فوت: در این پوشش در صورت فوت بیمه‌شده به صورت طبیعی، حداکثر تا سقف 500 میلیون تومان و در صورت فوت بیمه‌شده در اثر حادثه، حداکثر تا سقف 400 میلیون تومان به ذی‌نفعان او پرداخت می‌شود.
• هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه: در این پوشش در صورت وقوع حادثه برای بیمه‌شده، هزینه‌های درمانی او تا سقف 20 میلیون تومان توسط بیمه عمر سامان پرداخت می‌شود.
• غرامت نقص عضو ناشی از حادثه: در این پوشش در صورت ایجاد نقص عضو دائم ناشی از حادثه، بیمه‌شده می‌تواند تا سقف سرمایه فوت بیمه‌نامه خود را دریافت کند.
• از کار افتادگی: در صورت ازکارافتادگی بیمه‌شده در مدت بیمه‌نامه، تا سقف سرمایه فوت عادی به او پرداخت می‌شود.
• امراض خاص: پوشش امراض خاص یکی از مهم‌ترین پوشش‌های بیمه عمر است که در حال حاضر با شرایط ویژه‌ای در بیمه عمر سامان ارائه می‌شود. در طرح امراض خاص بیمه سامان عمر، این پوشش در قالب سه طرح مختلف و برای دو گروه سنی کودکان و بزرگسالان قابل خریداری است. مزیت اصلی پوشش امراض خاص در بیمه سامان این است که هزینه 30 بیماری (مثل سرطان، پیوند مغز استخوان، پیوند قلب و کلیه، سکته مغزی، جراحی آئورت، جراحی دریچه قلب، کما، آلزایمر و ...) تا سقف 1 میلیارد و 500 میلیون تومان پرداخت می‌شود.

شرایط و مزایای بیمه عمر سامان

همانطور که گفتیم یکی از مزایای ویژه بیمه عمر سامان، پوشش امراض خاص آن است. چون در سایر شرکت‌های بیمه، این پوشش برای تعداد کمتری از بیماری‌ها (معمولا 5 بیماری) و تا سقف کمتری قابل پرداخت است.

به جز پوشش امراض خاص، سایر مزایای بیمه عمر سامان شامل موارد زیر است:

• ارائه پوشش بستری و جراحی تا سقف 20 میلیون تومان
• ارائه بیمه ساختمان، تأسیسات و اثاثیه منزل بیمه‌شده در مقابل آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، سرقت با شکست حرز و… در طرح پوشش خانه سبز (یا بیمه جامع اموال)
• امکان استفاده از پوشش امراض خاص از 2 سالگی

سایر مزایای مشترک در بیمه عمر سامان و بقیه شرکت‌های بیمه:

• امکان دریافت وام تا ۹۰% اندوخته بیمه‌نامه از پایان سال اول
• امکان دریافت مستمری بازنشستگی در پایان مدت بیمه‌نامه
• پرداخت سود تضمینی و سود مشارکت در منافع تا پایان مدت قرارداد
• انعطاف‌پذیری در میزان حق بیمه پرداختی و نحوه پرداخت آن (ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه)

معایب بیمه عمر سامان

بعد از بررسی مزایای بیمه عمر سامان، قصد داریم معایب این بیمه را هم بررسی کنیم. معایب بیمه عمر سامان نسبت به سایر شرکت‌های بیمه شامل موارد زیر است:

• اگر به دنبال خرید بیمه عمر با مبالغ پایین، مثلا 50 یا 100 هزار تومان در ماه هستید، بهتر است بیمه عمر سامان را انتخاب نکنید. چون پوشش‌ها و سوددهی این بیمه برای حق بیمه‌های بالاتر، مناسب‌تر است؛ مثلا برای حق بیمه ماهیانه 200 هزار تومان به بالا.
• در بیمه سامان عمر، حداقل سن برای خرید بیمه 2 سال است و نمی‌توان از بدو تولد برای کودکان بیمه عمر خریداری کرد.
• بیمه سامان برای صدور بیمه عمر خود، نسبت به سایر شرکت‌های بیمه، سخت‌گیری‌های بیشتری دارد؛ به خصوص در مورد سوابق بیماری افراد.

سود بیمه عمر سامان

همانطور که گفتیم با خرید بیمه‌های عمر، دو نوع سود به اندوخته بیمه‌نامه شما تعلق می‌گیرد؛ سود تضمینی و سود مشارکت در منافع. سود تضمینی همان سودی است که بیمه مرکزی شرکت‌های بیمه را ملزم به پرداخت آن کرده است.

اما سود مشارکت در منافع، سود متغیری است که میزان آن در شرکت‌های مختلف بیمه قابل پیش بینی نیست و فقط می‌توان سود پرداختی شرکت‌های بیمه در سال‌های قبل را بررسی کرد.

در طرح‌های قدیمی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بیمه سامان، سود بیمه عمر در قالب سه سبد کم ریسک، ریسک متوسط، و پر ریسک قابل انتخاب است.

اما در طرح جدید بیمه عمر سامان با نام طرح امراض خاص، سود تضمینی مطابق با صندوق رشد 1 محاسبه می‌شود؛ یعنی تا پایان قرارداد سود تضمینی 8.5 درصد است. البته سود قطعی بیمه عمر سامان، یعنی مجموع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع، در سال‌های گذشته بسیار خوب بوده است. به این صورت که سود قطعی صندوق رشد 1 در سال 97، 30 درصد و در سال 96، 25 درصد به بیمه‌گذاران بیمه سامان عمر، پرداخت شده است.

جدول محاسبه بیمه عمر سامان

قبل از خرید بیمه‌های عمر از جمله بیمه سامان عمر، جدولی به فرد ارائه می‌شود که به آن جدول بیمه عمر می‌گویند. شما می‌توانید با توجه به سن، مدت بیمه‌نامه، مبلغ حق‌بیمه و پوشش‌های انتخابی، جدول بیمه عمر سامان را دریافت کنید که در آن اطلاعات مختلفی مثل ذخیره ریاضی، سرمایه پوشش‌های مختلف و ارزش بازخریدی در سال‌های مختلف بیمه‌ای قابل مشاهده است. در این جدول معمولا سرمایه بیمه عمر بر اساس سود تضمینی محاسبه می‌شود.

استعلام بیمه عمر سامان

همانطور که گفتیم، بیشتر افراد قبل از خرید بیمه عمر به دنبال دریافت جدول بیمه عمر و یا استعلام بیمه عمر از شرکت‌های مختلف بیمه هستند تا بتوانند با بررسی شرکت‌های مختلف، بهترین بیمه عمر را انتخاب و خریداری کنند.

بهتر است بدانید که در حال حاضر برای این کار نیازی به مراجعه حضوری به نمایندگی‌های مختلف و صرف زمان و انرژی زیادی نیست؛ چون شما می‌توانید به صورت آنلاین و از طریق سایت ازکی، استعلام بیمه عمر سامان و سایر شرکت‌های بیمه را دریافت کنید. به این صورت که فقط کافی است در سایت azki.com درخواست خود را ثبت کنید یا با کارشناسان بیمه عمر ازکی تماس بگیرید.

کارشناسان متخصص و باتجربه ازکی، بعد از بررسی نیازها و شرایط شما برای خرید بیمه عمر، بهترین بیمه عمر را به صورت بی‌طرفانه به شما پیشنهاد می‌دهند. در ازکی تمام مراحل خرید بیمه عمر هم به صورت غیر حضوری در انجام می‌شود.